Autor: Alejandro Ramírez Paulin
El pasado 4 de julio entraron oficialmente en funciones en Estados Unidos las Trump Accounts, creadas por la ley “One Big Beautiful Bill”. El presidente Donald Trump declaró:
“Esta es una gran iniciativa que ayudará a millones de estadounidenses a aprovechar la fuerza de nuestra economía para impulsar a la próxima generación. Y realmente van a tener un gran comienzo en la vida”.
¿Pero qué son las Trump Accounts? Son cuentas de tipo retiro: el dinero crece libre de impuestos mientras el niño es menor de edad y al cumplir la mayoría de edad, la cuenta comienza a comportarse como una cuenta de retiro tradicional.
El objetivo declarado es fomentar el ahorro a largo plazo y la formación de patrimonio desde el nacimiento, dándole a cada niño una base de inversión que crezca durante sus primeros 18 años, antes de convertirse en una cuenta de retiro tradicional.
Van dirigidas a niños menores de 18 años con número de Seguro Social en Estados Unidos. Sólo puede existir una cuenta por niño, y los nacidos entre 2025 y 2028 reciben US$1,000 de parte del gobierno. Además, la familia, amigos o empleadores pueden aportar hasta US$5,000 al año, y la Fundación Dell otorgará US$250 adicionales en ciertos códigos postales. Los recursos se invierten en fondos indexados de bajo costo del mercado bursátil de Estados Unidos.
En concreto, la administración y el Congreso plantearon la iniciativa con estos fines:
- Arranque universal de ahorro: que todo niño, sin importar el ingreso de su familia, tenga un vehículo de inversión ya abierto y con dinero semilla del gobierno, en vez de depender de que los padres tomen la iniciativa.
- Aprovechar el interés compuesto desde temprano: al invertir en fondos indexados durante 18 años o más antes de que el beneficiario pueda tocar el dinero, se busca maximizar el crecimiento compuesto de esos fondos.
- Incentivar la participación privada: al permitir aportes de familias, empleadores y filantropía (como la Fundación Dell), se busca movilizar capital privado adicional, no solo gasto público.
- Aumentar el ahorro nacional: parte del debate legislativo, recogido por el Congressional Research Service, enmarca esto como una forma de elevar el ahorro personal y agregado del país a largo plazo.
Sus defensores la ven como una red de seguridad financiera generacional, mientras que sus críticos cuestionan su costo fiscal y si US$1,000 realmente cambia las trayectorias de riqueza a largo plazo o reduce las brechas de ingreso.
Desde mi punto de vista, es una gran iniciativa por parte del gobierno estadounidense si la vemos como una medida para incentivar el ahorro. ¿Pero tenemos algo así en México? ¿Qué podemos aprender de la iniciativa en Estados Unidos?
Sin duda, es una iniciativa que debería discutirse y aplicarse en México, con la participación conjunta de los padres, el gobierno y la iniciativa privada. Hoy contamos con Afore Niños, un esquema en el que las madres o padres pueden abrir una cuenta para el retiro de sus hijos; al cumplir la mayoría de edad, los recursos se transfieren a la cuenta individual del hijo o hija.
¿Y qué podemos aprender de las cuentas Trump? Primero, comienza a abrir una cuenta de inversión para tus hijos ahora mismo:
Cetes Directo, Afore Niños o una casa de bolsa están al alcance de cualquier mexicano.
Segundo, invierte sin importar cuánto sea, pero hazlo de manera constante. Y, por último, para obtener mejores rendimientos, mi recomendación es apostar por un portafolio de renta variable, ya que en el largo plazo tiende a superar a otros instrumentos.
Acercarse a expertos es fundamental para evitar riesgos innecesarios, contar con las herramientas adecuadas y construir una base financiera sólida.
